在英国政府报告中,英国金融看起来像贪婪的西方,无能

周三宣布,臭名昭着的英国金融服务管理局(British Financial Services Authority)正在追踪英国金融界最肆无忌惮的欺诈者,为英国一些最轻微的金融危机打开了一个窗口

英国金融服务管理局的通知也表示已对7家公司发起强制执行行动,宣布对所谓的水桶店进行调查,针对不熟练的投资者,并提供他们据称千载难逢的机会,将他们辛苦赚来的英镑投入这样的庞氏 - 作为竹子绿化和“土地耕作”的投资

该公告附有一份相当密集的92页文件,题为“CP12 / 19 *** - 对不受管制的集体投资计划[UCIS]零售分销的限制和密切替代品

该文件解释说,违反证券法 - 和专业的基本道德 - 财务顾问引导这些UCIS产品不适合这些投资的客户

金融服务管理局提供了一个引人注目的例子:“一位88岁的老人被建议转投70%的投资从主流投资债券,总计近100万英镑,到两个UCIS基金

“该文件还解释了投资顾问如何不正当地利用漏洞卸载UCIS产品,例如,将其作为保守投资者购买的人寿保险产品的重要部分并将其“包装”在标有“特殊目的工具”或“合格投资者计划”的其他替代投资中

还要注意顾问如何推销这些专业人士

诸如向客户提出宣传的管道是“一次性通信”的一部分,不受某些监管规则的约束,也不属于正在进行的活动的一部分

也许文件中最好的宝石描述了一些财务顾问如何理解他们的工作需要什么

许多经纪人似乎认为他们的工作要求包括虐待他们的消费者并尽可能地掠夺他们

“如果零售消费者寻求专业的财务建议,他们通常会依赖于他们的财务顾问作出投资决定的判断

他们合理地期望他们的顾问会理解他们推荐的产品,并且顾问的行为和任何交易都符合要求根据FSA规则,“监管机构写道

然而,“我们对这个市场的监管却发现通常情况并非如此

”特别是,经纪公司告诉FSA公司“他们将经销商或投资合作伙伴作为他们的'客户',因此对最终投资者的关注较少”,并且通常没有注意“确定每个UCIS所针对的客户类型”

可能适合(或不适合)

“ FSA发现一些顾问显然不称职,并指出“许多经销商公司不明白提供建议通常包括进行财务促销

”换句话说,那些出售复杂,流动性不足,模糊不清的投资替代方案的人们不能完全理解这样的概念,即投资者将其资金投入到产品组合中就像是“推销”这些产品

其他时候,FSA发现“一些顾问似乎认为他们必须实际推荐所有类型的零售投资产品,以证明他们提供独立的建议

” “这是不正确的,”FSA报告面无表情

在最糟糕的情况下,监管机构发现“供应商未能对投资合作伙伴或投资机会进行充分的尽职调查”,同时“未能在产品生命周期内监控投资合作伙伴的活动,以检查资金是否得到适当投资

“换句话说,顾问们不了解他们建议/推广的产品是如何运作的

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